새마을금고는 고금리를 제공하는 금융기관 중 하나로, 안전성을 확인하는 것은 매우 중요합니다. 이 글에서는 새마을금고 안전성을 확인하는 방법과 주요 안전성 지표에 대해 알아보겠습니다.
새마을금고 안전성은 저희의 금전을 투자하기 전에 반드시 고려해야 합니다. 안전성을 확인하지 않으면 금전 손실의 위험이 있습니다. 따라서 이 글에서는 새마을금고 안전성을 확인하는 방법과 안전한 금고를 선택하는 데 도움이 되는 주요 지표를 제시하겠습니다.
안전성 확인을 위한 주요 지표
- 기업대출 현황: 새마을금고의 대출 현황을 확인하세요. 특히, 대출금이 어디에 주로 대출되었는지 주목해야 합니다. 기업 부동산 PF 등에 큰 금액으로 대출되었다면 부실 지점일 가능성이 높습니다.
- BIS 비율: BIS(은행 국제결제은행) 비율을 확인하세요. 안전한 새마을금고는 BIS 비율이 8% 이상이어야 합니다.
- 순고정이하여신 현황: 새마을금고의 순고정이하여신 현황을 살펴보세요. 안전한 금고는 순고정이하여신 비율이 낮을수록 좋습니다.
- 유동성 비율: 유동성 비율을 확인하세요. 안전한 새마을금고는 유동성 비율이 100% 이상이어야 합니다.
- 총자산 순이익률: 총자산 순이익률을 살펴보세요. 안전한 금고는 1.2%에서 1.5% 이상의 순이익률을 유지해야 합니다.
- 등급 선택: 종합 등급에서 1등급 또는 2등급 이상을 선택하는 것이 안전합니다.
안전한 새마을금고 선택의 요령
새마을금고의 안전성을 확인하고 선택할 때 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.
- 자산 변화 확인: 전년도와 비교하여 자산이 부실로 가는지 확인하세요.
- 정기공시 확인: 새마을금고의 정기공시를 주기적으로 확인하여 부실 지점을 찾아보세요.
- 역사적 사례 분석: 역사적 사례를 통해 안전성을 파악하고 경계하세요.
새마을금고 BIS 비율과 등급
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BIS 비율 |
등급 |
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11% 이상 |
1등급 우수 |
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9% 이상 |
2등급 양호 |
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6% 이상 |
3등급 보통 |
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3% 이상 |
4등급 취약 |
순고정이하여신 비율과 등급
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순고정이하여신 비율 |
등급 |
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3% 이하 |
1등급 우수 |
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5% 이상 |
2등급 양호 |
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7% 이상 |
3등급 보통 |
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9% 이상 |
4등급 취약 |
새마을금고 안전성
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안전성 항목 |
안전 여부 |
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대출채권 현황 |
기업자금대출에 몰빵되어 있지 않을수록 안전. |
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위험가중자산대비 자기자본비율 (BIS) |
8% 이상이 안전. |
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순고정이하여신비율 |
3% 이하가 안전 |
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유동성비율 |
100% 이상 안전 |
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총자산수익률 |
1.2%-1.5% 이상 안전 |
새마을금고 안전성 확인 방법
안전한 새마을금고를 선택하기 위한 지표 확인
새마을금고를 선택할 때 아래의 안전성 지표를 확인해보세요.
경영공시 확인 방법
안전성을 확인하기 위해 경영공시를 확인하는 방법은 다음과 같습니다.
- 새마을금고 공식 홈페이지
에 접속합니다. - 사업안내에서 ‘전자공시’를 선택합니다.
- 정기공시를 선택하고 기준연도와 금고명을 입력합니다.
경영공시에서 확인할 수 있는 안전성 지표는 다음과 같습니다.
- 20번 대출 채권 현황: 가계 자금 대출 비중이 높은 곳이 안전합니다.
- 25~29번 경영지표 확인: 자본적정성, 순자본비율, 유동성 비율, 총자산이익률, 손실위험도 가중여신비율, 순고정이하여신비율, 연체대출금 비율 등을 확인하세요.
안전한 새마을금고를 선택하기 위해 아래의 종합 지표를 고려하세요.
- 경영실태평가등급: 1, 2등급이 안전합니다.
- 순자본비율: 4% 이상이 안전합니다.
- 유동성비율: 100% 이상이 안전합니다.
- 총자산이익률: 0.8% 이상이 안전합니다.
- 손실위험도가중여신비율, 순고정이하여신비율, 연체대출금비율: 3% 이하인 것이 양호합니다.
- 연체율 상승: 연체율이 2분기 연속 상승하고 있으며, 법인 대출의 연체율도 높다면 주의가 필요합니다.
- 특별감사 및 조치: 10%를 넘는 연체율을 가진 30곳에 대한 특별감사가 실시되며, 파산 또는 통폐합될 가능성이 있습니다.
- 관리 감독 부재: 새마을금고의 관리 감독이 부족하며, 전문성이 부족할 수 있습니다.
- 금융시장 영향: 새마을금고의 불안이 확산되면 다른 금융기관에도 영향을 미칠 수 있습니다.
새마을금고 예금자보호
새마을금고의 예금자보호에 대한 정보도 알아보세요.
- 새마을금고는 예금자보호법이 적용되지 않지만, 새마을금고법에 따라 원금 + 이자를 합쳐 1인당 5천만원까지 법적으로 보장됩니다.
- 출자금 통장은 해당 법으로 보호되지 않습니다.
결정 고려 사항
- 새마을금고의 예금자보호 한계는 1인당 5천만원까지이며, 출자금 통장은 법으로 보호되지 않습니다.
- 개인의 리스크 허용성과 경제 상황을 고려하여 결정하세요.
새마을금고의 안전성을 고려하여 신중한 결정을 내리는 것이 중요합니다. 안전한 금고를 선택하여 금전을 보호하세요.
